Finanças & Dinheiro

Calculadora de Empréstimo

Calcule o pagamento mensal, o total de juros e o custo total de qualquer empréstimo de taxa fixa.

Valor do empréstimoTaxa de juros anual (%)Prazo do empréstimo (anos)

O que é uma calculadora de empréstimo?

Uma calculadora de empréstimo é uma ferramenta que transforma um valor de empréstimo, taxa de juros e prazo de pagamento em um único valor de pagamento mensal — e, o mais importante, mostra quanto do total você realmente pagará uma vez que os juros sejam adicionados. Ela responde à pergunta que todo tomador de empréstimo faz: 'Quanto isso realmente custará?' A matemática por trás disso é a fórmula padrão de amortização, a mesma que seu banco, concessionária de automóveis ou corretor de hipoteca usa; as únicas variáveis são quanto tempo você empresta e qual taxa você paga. Esta calculadora assume uma taxa de juros fixa e pagamentos mensais iguais, que é como a grande maioria dos empréstimos pessoais, de automóveis e de casas padrão funcionam. Tudo funciona no seu navegador — nada é enviado para um servidor ou armazenado.

Como usar a calculadora de empréstimo

1
Insira o valor do empréstimo
Digite o principal — o valor que você está pegando emprestado após qualquer entrada ou troca. Para uma hipoteca, este é o preço menos a entrada; para um empréstimo de carro, o preço menos a troca menos o pagamento em dinheiro.
2
Insira a taxa de juros anual
Use a APR que o credor lhe informou, não a taxa 'nominal'. Se você estiver pesquisando, insira uma taxa que espera se qualificar com base no seu crédito — 0,5% a mais ou a menos faz uma diferença significativa em empréstimos longos.
3
Insira o prazo do empréstimo em anos
3–7 anos é típico para empréstimos de automóveis, 2–5 para empréstimos pessoais e 15 ou 30 para hipotecas. Prazos mais longos diminuem o pagamento mensal, mas aumentam o total de juros que você paga.
4
Leia os resultados
O pagamento mensal aparece instantaneamente, junto com o total de juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo e o total geral (principal + juros). Compare esses números antes de assinar — o valor mensal é o que você orça, mas o custo total é o que você realmente paga.

Fórmula & método

M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)
 
onde:
  M = pagamento mensal
  P = principal (valor do empréstimo)
  r = taxa de juros mensal (anual ÷ 12 ÷ 100)
  n = número total de pagamentos (anos × 12)
 
por exemplo, empréstimo de carro de $25,000, 6.5% APR, 5 anos:
  P = 25000   r = 0.065 ÷ 12 = 0.005417   n = 60
  M = 25000 × 0.005417(1.005417)⁶⁰ / ((1.005417)⁶⁰ − 1)
  M ≈ $489.15 por mês
  total pago    = 489.15 × 60 = $29,349
  total de juros = 29,349 − 25,000 = $4,349

Esta é a fórmula padrão de amortização de taxa fixa. Cada pagamento mensal é idêntico, mas os pagamentos iniciais são principalmente juros e os pagamentos posteriores são principalmente principal — o saldo muda ao longo da vida do empréstimo. Um empréstimo sem juros é um caso especial que divide o principal uniformemente ao longo do prazo (a fórmula acima dividiria por zero; a calculadora lida com isso explicitamente). Empréstimos de taxa variável, empréstimos apenas de juros e pagamentos balloon requerem matemática diferente e não são cobertos aqui.

Referência: Wikipedia — Calculadora de amortização

Exemplos

Termos do empréstimo	Mensal / total de juros
$25,000 · 6.5% APR · 5 anos	$489.15 · $4,349 de juros Empréstimo de carro típico. Total pago ao longo de 60 meses: $29,349.
$300,000 · 7.0% APR · 30 anos	$1,995.91 · $418,527 de juros Hipoteca fixa de 30 anos. Você paga mais em juros do que o custo da casa — troca clássica de longo prazo.
$300,000 · 7.0% APR · 15 anos	$2,696.48 · $185,367 de juros Mesmo empréstimo, prazo de 15 anos: o pagamento mensal é ~ $700 maior, mas você economiza $233,160 em juros totais.

Casos de uso comuns

Comparando pagamentos mensais entre diferentes prazos de empréstimo antes de assinar
Testando uma hipoteca a uma taxa ligeiramente mais alta para ver se você ainda conseguiria pagá-la
Calculando o custo real de um empréstimo de carro antes que o vendedor comece a negociar
Verificando uma oferta de empréstimo pessoal em comparação com o que uma alternativa de cooperativa de crédito custaria
Estimando quanto você economizaria refinanciando um empréstimo existente a uma taxa mais baixa
Pesando 'pagamento à vista' vs. 'financiar' em uma grande compra (eletrodoméstico, reforma, mensalidade)

Calculadoras relacionadas

Calculadora de Gorjetas

Adicione uma gorjeta, divida a conta e compartilhe o total igualmente entre um grupo.

Calculadora de Idade

Calcule sua idade exata em anos, meses e dias a partir de qualquer data de nascimento.

Calculadora de IMC

Verifique o índice de massa corporal a partir da altura e peso usando unidades métricas ou imperiais.

Calculadora de Porcentagem

Calcule porcentagens, variação percentual e porcentagem de um total em segundos.

Perguntas frequentes

Como é calculado um pagamento mensal de empréstimo?

Use a fórmula de amortização de taxa fixa: M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), onde P é o valor do empréstimo, r é a taxa de juros mensal (taxa anual ÷ 12), e n é o número de pagamentos mensais. Este calculador faz essa matemática instantaneamente para qualquer principal, taxa e prazo que você inserir.

Qual é a diferença entre APR e taxa de juros?

A taxa de juros é o custo de emprestar o principal expresso como uma porcentagem; APR (taxa percentual anual) agrega esse juros junto com certas taxas (originação, pontos, alguns seguros) e expressa o custo total como uma única taxa anual. Para um empréstimo sem taxas, elas são as mesmas. Para comparar ofertas, APR é o número melhor porque inclui custos do lado do credor.

Um prazo de empréstimo mais longo significa que eu pago menos?

Apenas o pagamento mensal é menor — o custo total é maior porque os juros se acumulam por mais meses. Em uma hipoteca de 30 anos vs. 15 anos na mesma taxa, o mensal é menor na de 30 anos, mas você frequentemente paga de duas a três vezes mais juros ao longo da vida do empréstimo. A escolha certa depende da flexibilidade de fluxo de caixa em relação ao custo total.

Quanto uma mudança de 1% na taxa afeta meu pagamento?

Em uma hipoteca de 30 anos de $300.000, uma mudança de taxa de 6% para 7% adiciona aproximadamente $200 ao pagamento mensal e cerca de $70.000 ao total de juros ao longo da vida do empréstimo. Em um empréstimo de auto de 5 anos de $25.000, a mesma mudança de 1% é cerca de $12 por mês e $720 no total. Quanto mais longo o prazo, mais cada décimo de porcentagem importa.

Posso usar isso para um cálculo de hipoteca?

Sim — a fórmula é idêntica. Apenas lembre-se de que um pagamento de hipoteca geralmente também inclui impostos sobre propriedade, seguro de proprietários e possivelmente PMI, que esta ferramenta não inclui. O valor mensal aqui é apenas principal e juros; adicione a estimativa de custódia do seu credor para obter o pagamento total que seu servicer de hipoteca coletará.

E se a taxa de juros for 0%?

Um empréstimo de 0% divide o principal uniformemente ao longo do prazo: pagamento = valor do empréstimo ÷ número total de meses. Este calculador lida com esse caso explicitamente; a fórmula de amortização padrão dividiria por zero.

Minhas informações de empréstimo são armazenadas ou enviadas em algum lugar quando uso esta ferramenta?

Não. Toda a matemática é executada localmente no seu navegador. O valor do empréstimo, taxa e prazo nunca são transmitidos, registrados ou armazenados — feche a aba e eles desaparecem.

Última atualização 2026-04-18

Carregando...

O que é uma calculadora de empréstimo?

Como usar a calculadora de empréstimo

Insira o valor do empréstimo

Digite o principal — o valor que você está pegando emprestado após qualquer entrada ou troca. Para uma hipoteca, este é o preço menos a entrada; para um empréstimo de carro, o preço menos a troca menos o pagamento em dinheiro.

Insira a taxa de juros anual

Use a APR que o credor lhe informou, não a taxa 'nominal'. Se você estiver pesquisando, insira uma taxa que espera se qualificar com base no seu crédito — 0,5% a mais ou a menos faz uma diferença significativa em empréstimos longos.

Insira o prazo do empréstimo em anos

3–7 anos é típico para empréstimos de automóveis, 2–5 para empréstimos pessoais e 15 ou 30 para hipotecas. Prazos mais longos diminuem o pagamento mensal, mas aumentam o total de juros que você paga.

Leia os resultados

O pagamento mensal aparece instantaneamente, junto com o total de juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo e o total geral (principal + juros). Compare esses números antes de assinar — o valor mensal é o que você orça, mas o custo total é o que você realmente paga.

Fórmula & método

M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)
 
onde:
  M = pagamento mensal
  P = principal (valor do empréstimo)
  r = taxa de juros mensal (anual ÷ 12 ÷ 100)
  n = número total de pagamentos (anos × 12)
 
por exemplo, empréstimo de carro de $25,000, 6.5% APR, 5 anos:
  P = 25000   r = 0.065 ÷ 12 = 0.005417   n = 60
  M = 25000 × 0.005417(1.005417)⁶⁰ / ((1.005417)⁶⁰ − 1)
  M ≈ $489.15 por mês
  total pago    = 489.15 × 60 = $29,349
  total de juros = 29,349 − 25,000 = $4,349

Exemplos

Termos do empréstimo	Mensal / total de juros
$25,000 · 6.5% APR · 5 anos	$489.15 · $4,349 de juros Empréstimo de carro típico. Total pago ao longo de 60 meses: $29,349.
$300,000 · 7.0% APR · 30 anos	$1,995.91 · $418,527 de juros Hipoteca fixa de 30 anos. Você paga mais em juros do que o custo da casa — troca clássica de longo prazo.
$300,000 · 7.0% APR · 15 anos	$2,696.48 · $185,367 de juros Mesmo empréstimo, prazo de 15 anos: o pagamento mensal é ~ $700 maior, mas você economiza $233,160 em juros totais.

Casos de uso comuns

Comparando pagamentos mensais entre diferentes prazos de empréstimo antes de assinar

Testando uma hipoteca a uma taxa ligeiramente mais alta para ver se você ainda conseguiria pagá-la

Calculando o custo real de um empréstimo de carro antes que o vendedor comece a negociar

Verificando uma oferta de empréstimo pessoal em comparação com o que uma alternativa de cooperativa de crédito custaria

Estimando quanto você economizaria refinanciando um empréstimo existente a uma taxa mais baixa

Pesando 'pagamento à vista' vs. 'financiar' em uma grande compra (eletrodoméstico, reforma, mensalidade)

Perguntas frequentes

Como é calculado um pagamento mensal de empréstimo?

Qual é a diferença entre APR e taxa de juros?

Um prazo de empréstimo mais longo significa que eu pago menos?

Quanto uma mudança de 1% na taxa afeta meu pagamento?

Posso usar isso para um cálculo de hipoteca?

E se a taxa de juros for 0%?

Minhas informações de empréstimo são armazenadas ou enviadas em algum lugar quando uso esta ferramenta?

Não. Toda a matemática é executada localmente no seu navegador. O valor do empréstimo, taxa e prazo nunca são transmitidos, registrados ou armazenados — feche a aba e eles desaparecem.