Finanças & Dinheiro

Calculadora de Juros Compostos

Veja como um montante único mais contribuições mensais opcionais cresce ao longo do tempo com juros compostos.

Predefinições rápidas

Montante inicialTaxa de juros anual (%)AnosContribuição mensal (opcional)Adicionada ao saldo todo mês, antes do próximo passo de capitalização.

Capitalizado

O que é um calculador de juros compostos?

Um calculador de juros compostos mostra como um investimento ou saldo de poupança cresce quando os juros ganhos a cada período são adicionados de volta ao principal — assim, os juros do próximo período são calculados sobre uma base maior. É a matemática por trás do motivo pelo qual uma conta de aposentadoria contribuída de forma constante ao longo de trinta anos acaba sendo muitas vezes maior do que a soma das contribuições: cada dólar de juros começa a ganhar juros próprios. Este calculador aceita um valor inicial, uma taxa anual, um prazo em anos, uma contribuição mensal opcional e uma frequência de capitalização (anualmente, trimestralmente, mensalmente ou diariamente). Ele retorna o saldo final, o total que você contribuiu, o total de juros ganhos e o rendimento anual efetivo. Tudo roda no seu navegador — nada é enviado para um servidor.

Como usar o calculador de juros compostos

1
Insira o valor inicial
Digite o valor total com o qual você está começando. Se você estiver modelando contribuições puras sem depósito inicial, insira 0 e o calculador ainda funcionará — ele crescerá apenas o que você adicionar.
2
Insira a taxa de juros anual
Use a taxa anual esperada como uma porcentagem. Uma conta de poupança de alto rendimento gira em torno de 4–5%, um fundo de índice diversificado historicamente cerca de 7% real / 10% nominal ao longo de longos períodos, e ações individuais variam muito mais.
3
Insira o prazo em anos
Quanto mais longo o horizonte, mais a capitalização domina as contribuições. Tente 10, 20 e 30 anos para ver como o tempo muda dramaticamente o saldo final.
4
Adicione uma contribuição mensal (opcional)
Isso simula depósitos de salário em uma conta de poupança ou corretagem. É adicionado antes de cada passo de capitalização, então começa a ganhar juros imediatamente.
5
Escolha uma frequência de capitalização
Mensal é típico para contas de poupança; diariamente é comum para contas de gestão de caixa; trimestralmente ou anualmente é como alguns títulos e CDs são cotados. Frequências mais altas produzem resultados ligeiramente mais altos na mesma taxa nominal.
6
Leia os resultados
O saldo final, total contribuído, total de juros e APY efetivo são atualizados instantaneamente. Abra o cronograma ano a ano para ver quanto do crescimento é contribuição vs. juros em cada ano.

Fórmula & método

sem contribuições:
  A = P × (1 + r/n)^(n·t)
 
com contribuições no final do período:
  A = P × (1 + r/n)^(n·t)
      + PMT × [((1 + r/n)^(n·t) − 1) / (r/n)]
 
onde:
  A  = saldo final
  P  = capital inicial
  r  = taxa de juros anual (decimal)
  n  = períodos de capitalização por ano
  t  = número de anos
  PMT = contribuição por período
 
este calculador aplica uma contribuição mensal convertida
para corresponder à frequência de capitalização que você escolher.

A capitalização significa que os juros de cada período se tornam parte da base sobre a qual os juros do próximo período são calculados. Com uma taxa zero, o crescimento é linear (apenas as contribuições); com qualquer taxa positiva, a curva se inclina para cima ao longo do tempo, mais acentuadamente quanto mais longo for o horizonte. O 'APY efetivo' relatado abaixo normaliza as frequências de capitalização para que você possa comparar uma conta de 5% capitalizada diariamente com uma conta de 5,05% capitalizada mensalmente em pé de igualdade.

Referência: Wikipedia — Juros compostos

Exemplos

Entradas	Saldo final / juros
$10.000 · 5% · 10 anos · sem contribuições · mensal	$16.470 · $6.470 de juros Somente valor único. Os juros são 39% do saldo final.
$5.000 · 7% · 30 anos · $500/mês · mensal	$653.780 · $467.780 de juros Horizonte longo mais contribuições constantes — os juros eventualmente superam os $185.000 totais contribuídos.
$0 · 8% · 40 anos · $300/mês · mensal	$1.047.302 · $903.302 de juros Cenário clássico de 'milionário na aposentadoria' a partir de $300/mês apenas.

Casos de uso comuns

Projetando o saldo de uma conta de aposentadoria aos 65 anos com base nas economias atuais e contribuições mensais
Comparando uma conta de poupança de alto rendimento vs. uma conta de corretagem ao longo de um horizonte de 10–20 anos
Vendo como uma taxa 1% mais alta ou um horizonte 5 anos mais longo muda o saldo final
Modelando um fundo universitário para uma criança assumindo depósitos mensais constantes do nascimento até os 18 anos
Decidindo se deve aplicar um ganho inesperado agora como um valor único ou distribuí-lo como contribuições mensais
Testando um plano de independência financeira variando o retorno de mercado assumido

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Perguntas frequentes

Qual é a diferença entre juros simples e compostos?

Os juros simples são calculados apenas sobre o capital original — eles crescem linearmente. Os juros compostos são calculados sobre o capital mais quaisquer juros previamente ganhos, então o saldo cresce exponencialmente. Em períodos curtos, os dois são próximos; ao longo de décadas, o total composto é dramaticamente maior na mesma taxa nominal.

Como a frequência de capitalização muda o resultado?

Uma taxa nominal dada, capitalizada com mais frequência, produz um saldo final ligeiramente maior. Por exemplo, 5% anualmente se torna um APY efetivo de ~5,116% quando capitalizado diariamente. O efeito é significativo para comparar ofertas, mas pequeno em relação ao impacto da taxa nominal, valor da contribuição ou horizonte de tempo.

O que é um 'APY efetivo' e por que isso é importante?

O Rendimento Percentual Anual normaliza a taxa nominal entre diferentes frequências de capitalização. Uma taxa de 5% capitalizada diariamente gera um APY efetivo de ~5,127%; a mesma taxa de 5% capitalizada anualmente tem um APY de exatamente 5%. O APY é o número mais justo ao comparar contas de poupança, CDs e produtos semelhantes.

Devo incluir a inflação neste cálculo?

Esta ferramenta calcula o crescimento nominal — não ajustado pela inflação. Para ver um retorno real aproximado (ajustado pela inflação), subtraia sua inflação esperada de longo prazo da taxa que você insere. Por exemplo, com um retorno nominal de 7% e uma inflação esperada de 3%, insira 4% para ver o poder de compra do saldo final em dólares de hoje.

Como a contribuição mensal é aplicada?

A contribuição é adicionada ao saldo no início de cada mês, antes da etapa de capitalização daquele mês. Quando a frequência de capitalização é menos frequente que mensal, as contribuições se acumulam e capitalizam na frequência escolhida; quando mais frequente (diariamente), ainda são adicionadas uma vez por mês, mas capitalizam diariamente após isso.

Este calculador considera impostos?

Não. Os juros ganhos fora de uma conta com vantagens fiscais geralmente são tributáveis, o que reduz o crescimento real. Para uma projeção mais realista após impostos em uma conta tributável, reduza a taxa inserida pela sua alíquota marginal de imposto sobre a renda de investimento. Dentro de um 401(k), IRA, Roth ou ISA, a taxa que você insere aproxima o crescimento real.

Minhas informações são armazenadas ou enviadas em algum lugar quando uso esta ferramenta?

Não. Todos os cálculos são feitos localmente no seu navegador. O principal, a taxa, o prazo e o valor da contribuição nunca são transmitidos, registrados ou armazenados — feche a aba e eles desaparecem.

Última atualização 2026-04-20

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O que é um calculador de juros compostos?

Como usar o calculador de juros compostos

Insira o valor inicial

Digite o valor total com o qual você está começando. Se você estiver modelando contribuições puras sem depósito inicial, insira 0 e o calculador ainda funcionará — ele crescerá apenas o que você adicionar.

Insira a taxa de juros anual

Use a taxa anual esperada como uma porcentagem. Uma conta de poupança de alto rendimento gira em torno de 4–5%, um fundo de índice diversificado historicamente cerca de 7% real / 10% nominal ao longo de longos períodos, e ações individuais variam muito mais.

Insira o prazo em anos

Quanto mais longo o horizonte, mais a capitalização domina as contribuições. Tente 10, 20 e 30 anos para ver como o tempo muda dramaticamente o saldo final.

Adicione uma contribuição mensal (opcional)

Isso simula depósitos de salário em uma conta de poupança ou corretagem. É adicionado antes de cada passo de capitalização, então começa a ganhar juros imediatamente.

Escolha uma frequência de capitalização

Mensal é típico para contas de poupança; diariamente é comum para contas de gestão de caixa; trimestralmente ou anualmente é como alguns títulos e CDs são cotados. Frequências mais altas produzem resultados ligeiramente mais altos na mesma taxa nominal.

Leia os resultados

O saldo final, total contribuído, total de juros e APY efetivo são atualizados instantaneamente. Abra o cronograma ano a ano para ver quanto do crescimento é contribuição vs. juros em cada ano.

Fórmula & método

sem contribuições:
  A = P × (1 + r/n)^(n·t)
 
com contribuições no final do período:
  A = P × (1 + r/n)^(n·t)
      + PMT × [((1 + r/n)^(n·t) − 1) / (r/n)]
 
onde:
  A  = saldo final
  P  = capital inicial
  r  = taxa de juros anual (decimal)
  n  = períodos de capitalização por ano
  t  = número de anos
  PMT = contribuição por período
 
este calculador aplica uma contribuição mensal convertida
para corresponder à frequência de capitalização que você escolher.

Exemplos

Entradas	Saldo final / juros
$10.000 · 5% · 10 anos · sem contribuições · mensal	$16.470 · $6.470 de juros Somente valor único. Os juros são 39% do saldo final.
$5.000 · 7% · 30 anos · $500/mês · mensal	$653.780 · $467.780 de juros Horizonte longo mais contribuições constantes — os juros eventualmente superam os $185.000 totais contribuídos.
$0 · 8% · 40 anos · $300/mês · mensal	$1.047.302 · $903.302 de juros Cenário clássico de 'milionário na aposentadoria' a partir de $300/mês apenas.

Casos de uso comuns

Projetando o saldo de uma conta de aposentadoria aos 65 anos com base nas economias atuais e contribuições mensais

Comparando uma conta de poupança de alto rendimento vs. uma conta de corretagem ao longo de um horizonte de 10–20 anos

Vendo como uma taxa 1% mais alta ou um horizonte 5 anos mais longo muda o saldo final

Modelando um fundo universitário para uma criança assumindo depósitos mensais constantes do nascimento até os 18 anos

Decidindo se deve aplicar um ganho inesperado agora como um valor único ou distribuí-lo como contribuições mensais

Testando um plano de independência financeira variando o retorno de mercado assumido

Perguntas frequentes

Qual é a diferença entre juros simples e compostos?

Como a frequência de capitalização muda o resultado?

O que é um 'APY efetivo' e por que isso é importante?

Devo incluir a inflação neste cálculo?

Como a contribuição mensal é aplicada?

Este calculador considera impostos?

Minhas informações são armazenadas ou enviadas em algum lugar quando uso esta ferramenta?