Åadowanie...
Åadowanie...
Zobacz, jak jednorazowa kwota plus opcjonalne miesięczne wpłaty rośnie w czasie dzięki składaniu.
Kalkulator odsetek składanych pokazuje, jak rośnie saldo inwestycji lub oszczędności, gdy odsetki uzyskane w każdym okresie są dodawane z powrotem do kapitału — więc odsetki w następnym okresie są obliczane na większej podstawie. To matematyka stojąca za tym, dlaczego konto emerytalne, na które regularnie wpłacano przez trzydzieści lat, kończy się wielokrotnie większą kwotą niż suma wpłat: każdy dolar odsetek zaczyna zarabiać własne odsetki. Ten kalkulator przyjmuje kwotę początkową, roczną stopę, okres w latach, opcjonalną miesięczną wpłatę oraz częstotliwość kapitalizacji (roczna, kwartalna, miesięczna lub dzienna). Zwraca ostateczny bilans, łączną kwotę wpłaconą, łączne odsetki oraz efektywną roczną stopę zwrotu. Wszystko działa w twojej przeglądarce — nic nie jest wysyłane na serwer.
Wpisz kwotę, od której zaczynasz. Jeśli modelujesz czyste wpłaty bez początkowej wpłaty, wpisz 0, a kalkulator nadal będzie działał — będzie rósł tylko o to, co dodasz.
Użyj oczekiwanej rocznej stopy jako procentu. Konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu ma około 4–5%, zdywersyfikowany fundusz indeksowy historycznie około 7% realnie / około 10% nominalnie przez długie okresy, a pojedyncze akcje wahają się znacznie szerzej.
Im dłuższy horyzont, tym bardziej kapitalizacja dominuje nad wpłatami. Spróbuj 10, 20 i 30 lat, aby zobaczyć, jak dramatycznie czas wpływa na ostateczny bilans.
To symuluje wpłaty z wynagrodzenia na konto oszczędnościowe lub maklerskie. Jest dodawane przed każdym krokiem kapitalizacji, więc zaczyna zarabiać odsetki natychmiast.
Miesięczna jest typowa dla kont oszczędnościowych; codzienna jest powszechna dla kont zarządzania gotówką; kwartalna lub roczna to sposób, w jaki niektóre obligacje i lokaty są wyceniane. Wyższe częstotliwości dają nieco wyższe wyniki przy tej samej nominalnej stopie.
Ostateczny bilans, łączna wpłacona kwota, łączne odsetki i efektywne APY aktualizują się natychmiast. Otwórz harmonogram rok po roku, aby zobaczyć, ile wzrostu to wpłata vs. odsetki w każdym roku.
bez wpłat:
A = P × (1 + r/n)^(n·t)
z wpłatami na koniec okresu:
A = P × (1 + r/n)^(n·t)
+ PMT × [((1 + r/n)^(n·t) − 1) / (r/n)]
gdzie:
A = ostateczny bilans
P = początkowy kapitał
r = roczna stopa procentowa (dziesiętna)
n = okresy kapitalizacji w roku
t = liczba lat
PMT = wkład na okres
ten kalkulator stosuje miesięczny wkład przeliczony
aby dopasować się do częstotliwości kapitalizacji, którą wybierzesz.Kapitalizacja oznacza, że odsetki z każdego okresu stają się częścią podstawy, na której obliczane są odsetki w następnym okresie. Przy zerowej stopie wzrost jest liniowy (tylko wkłady); przy jakiejkolwiek dodatniej stopie krzywa wygina się w górę z czasem, bardziej stromo im dłuższy horyzont. 'efektywna APY' podana poniżej normalizuje w różnych częstotliwościach kapitalizacji, abyś mógł porównać konto z dzienną kapitalizacją 5% z kontem z miesięczną kapitalizacją 5,05% na równych zasadach.
Źródło: Wikipedia — Odsetki składane
| Wkłady | Końcowy bilans / odsetki |
|---|---|
$10,000 · 5% · 10 lat · bez wkładów · miesięcznie | $16,470 · $6,470 odsetek Tylko kwota jednorazowa. Odsetki stanowią 39% końcowego salda. |
$5,000 · 7% · 30 lat · $500/miesiąc · miesięcznie | $653,780 · $467,780 odsetek Długi horyzont plus stałe wkłady — odsetki w końcu przewyższają łączną kwotę $185,000. |
$0 · 8% · 40 lat · $300/miesiąc · miesięcznie | $1,047,302 · $903,302 odsetek Klasyczny scenariusz 'milionera na emeryturze' tylko z $300/miesiąc. |
Dodaj napiwek, podziel rachunek i równomiernie rozdziel całkowitą kwotę w grupie.
Oblicz miesięczną ratę, całkowite odsetki i koszt spłaty dla każdej pożyczki o stałym oprocentowaniu.
Dowiedz się, ile musisz oszczędzać każdego miesiąca, aby osiągnąć docelową kwotę do określonej daty.
Oblicz swój dokładny wiek w latach, miesiącach i dniach od dowolnej daty urodzenia.
Ostatnia aktualizacja