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일시불 금액과 선택적 월 기여가 시간이 지남에 따라 복리로 어떻게 성장하는지 확인하세요.
복리 계산기는 각 기간마다 발생한 이자가 원금에 다시 추가될 때 투자 또는 저축 잔액이 어떻게 증가하는지를 보여줍니다. 따라서 다음 기간의 이자는 더 큰 기준으로 계산됩니다. 이는 30년 동안 꾸준히 기여된 퇴직 계좌가 기여금의 합보다 몇 배 더 커지는 이유의 수학적 원리입니다: 이자의 모든 달러는 자체적으로 이자를 벌기 시작합니다. 이 계산기는 시작 금액, 연간 이율, 연수, 선택적 월 기여금 및 복리 빈도(연간, 분기별, 월간 또는 일간)를 입력받습니다. 최종 잔액, 총 기여 금액, 총 이자 수익 및 유효 연간 수익률을 반환합니다. 모든 것은 브라우저에서 실행되며, 서버로 전송되는 것은 없습니다.
시작하는 일시불 금액을 입력하세요. 초기 예치금 없이 순수 기여금을 모델링하는 경우 0을 입력하면 계산기가 여전히 작동합니다. 추가한 것만 성장합니다.
예상 연간 이율을 백분율로 입력하세요. 고수익 저축 계좌는 약 4-5%이며, 분산된 인덱스 펀드는 역사적으로 약 7% 실질 / 약 10% 명목으로 긴 기간 동안 변동하며, 개별 주식은 훨씬 더 넓게 변동합니다.
기간이 길수록 복리가 기여금을 지배합니다. 10년, 20년, 30년을 시도하여 시간이 최종 잔액에 얼마나 극적으로 영향을 미치는지 확인하세요.
이는 저축 또는 중개 계좌에 대한 급여 예치금을 시뮬레이션합니다. 각 복리 단계 전에 추가되므로 즉시 이자를 벌기 시작합니다.
저축 계좌에는 월간이 일반적이며, 현금 관리 계좌에는 매일이 일반적입니다. 일부 채권 및 CD는 분기별 또는 연간으로 인용됩니다. 더 높은 빈도는 동일한 명목 이율에서 약간 더 높은 결과를 생성합니다.
최종 잔액, 총 기여 금액, 총 이자 및 유효 APY가 즉시 업데이트됩니다. 연도별 일정을 열어 각 연도에서 기여금 대 이자가 얼마나 성장했는지 확인하세요.
기여금 없이:
A = P × (1 + r/n)^(n·t)
기말 기여금 포함:
A = P × (1 + r/n)^(n·t)
+ PMT × [((1 + r/n)^(n·t) − 1) / (r/n)]
어디에:
A = 최종 잔액
P = 초기 원금
r = 연간 이자율 (소수)
n = 연간 복리 주기
t = 년 수
PMT = 기간별 기여금
이 계산기는 선택한 복리 주기에 맞게 변환된 월별 기여금을 적용합니다.
당신이 선택한 복리 주기에 맞추기 위해.복리는 각 기간의 이자가 다음 기간의 이자가 계산되는 기준의 일부가 되는 것을 의미합니다. 이자율이 0일 경우 성장은 선형적입니다(기여금만); 긍정적인 이자율이 있을 경우 곡선은 시간이 지남에 따라 위로 굽어지며, 기간이 길어질수록 더 가파르게 됩니다. 아래에 보고된 '유효 APY'는 복리 주기를 기준으로 정규화되어, 일일 복리 5% 계좌를 월별 복리 5.05% 계좌와 동등하게 비교할 수 있습니다.
참조: 위키백과 — 복리
| 입력 | 최종 잔액 / 이자 |
|---|---|
$10,000 · 5% · 10 yrs · 기여금 없음 · 월별 | $16,470 · $6,470 이자 일시불만 해당. 이자는 최종 잔액의 39%입니다. |
$5,000 · 7% · 30 yrs · $500/월 · 월별 | $653,780 · $467,780 이자 긴 기간과 안정적인 기여 — 이자는 결국 $185,000의 총 기여금을 초과합니다. |
$0 · 8% · 40 yrs · $300/월 · 월별 | $1,047,302 · $903,302 이자 $300/월만으로도 고전적인 '은퇴 시 백만장자' 시나리오입니다. |
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