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目標、タイムライン、期待されるリターンを入力してください — それに到達するために必要な月ごとの貢献額を計算します。
ほとんどの貯蓄ツールは、月々の預金がどれだけ成長するかを教えてくれます。このツールは逆に機能します：あなたが最終的に欲しい金額とその期限を指定すると、月々の預金額を計算します。固定目標があるとき — 頭金、車、結婚式、学費の支払い — に必要な貢献率を知るための正しいツールです。
期間の終わりに持ちたい合計金額を入力してください。
この目標に向けてすでに貯めているものがあれば、それを入力して利息も加算され、月々の要求額を減らします。
今からお金が必要になるまでの年数。
現金/HYSAスタイルの貯蓄には0%を使用するか、現実的な長期投資リターンを使用してください。保守的な計画のために低めに設定してください。
結果は、毎月必要な貢献額と、あなたが入れる金額と利息が加算される金額の内訳を示します。
短い期間、低い利率、または高い目標を試して、必要な月々の金額がどのように変わるかを確認してください — これにより、どの要素が最も重要かがわかります。
FV = P × (1 + r/12)^(12·t) + PMT × [((1 + r/12)^(12·t) − 1) / (r/12)] PMTを解く: PMT = (FV − P × (1 + r/12)^(12·t)) × (r/12) / ((1 + r/12)^(12·t) − 1) ここで: FV = 目標金額 P = 現在の貯蓄 r = 年間リターン（小数） t = 年数 PMT = 必要な月々の貢献
将来価値の方程式は、期待される利率で成長する現在の残高に加え、同じ期間にわたって定期的な月々の預金がどのように複利になるかを加えます。PMTを孤立させるために再配置すると、両側が目標に一致する貢献が得られます。利率がゼロの場合、数式は(target − current) / monthsに簡略化されます。
参考: 年金の将来価値（ウィキペディア）
| 目標 → 期間 → 利率 | 月々の貢献 |
|---|---|
$15,000を2年で4%で | ~$602/月 高利回り貯蓄口座での典型的な緊急資金計画。 |
$60,000を5年で5%、$10,000はすでに貯蓄済み | ~$690/月 走り出しのある住宅の頭金。 |
$200,000を18年で7%で | ~$464/月 出生から18歳までの大学基金で、適度な株式リターン。 |
$30,000を4年で0%で | $625/月 投資成長のない定額貯蓄。 |
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