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Calculateur de prêt

Calculez le paiement mensuel, les intérêts totaux et le coût total de tout prêt à taux fixe.

Montant du prêtTaux d'intérêt annuel (%)Durée du prêt (années)

Qu'est-ce qu'un calculateur de prêt ?

Un calculateur de prêt est un outil qui transforme un montant de prêt, un taux d'intérêt et une durée de remboursement en un chiffre de paiement mensuel unique — et, surtout, montre combien du total vous paierez réellement une fois les intérêts ajoutés. Il répond à la question que chaque emprunteur se pose : 'Combien cela va-t-il vraiment coûter ?' Les mathématiques derrière cela sont la formule d'amortissement standard, la même que celle utilisée par votre banque, votre concessionnaire automobile ou votre courtier hypothécaire ; les seules variables sont la durée de l'emprunt et le taux que vous payez. Ce calculateur suppose un taux d'intérêt fixe et des paiements mensuels égaux, ce qui est le fonctionnement de la grande majorité des prêts personnels, automobiles et hypothécaires standards. Tout fonctionne dans votre navigateur — rien n'est envoyé à un serveur ou stocké.

Comment utiliser le calculateur de prêt

1
Entrez le montant du prêt
Tapez le principal — le montant que vous empruntez après tout acompte ou échange. Pour une hypothèque, c'est le prix moins l'acompte ; pour un prêt automobile, le prix moins l'échange moins l'apport en espèces.
2
Entrez le taux d'intérêt annuel
Utilisez le TAEG que le prêteur vous a cité, pas le taux 'nominal'. Si vous faites des comparaisons, entrez un taux auquel vous vous attendez à être éligible en fonction de votre crédit — 0,5 % de plus ou de moins fait une différence significative sur les prêts longs.
3
Entrez la durée du prêt en années
3 à 7 ans est typique pour les prêts automobiles, 2 à 5 pour les prêts personnels, et 15 ou 30 pour les hypothèques. Des durées plus longues abaissent le paiement mensuel mais augmentent le total des intérêts que vous payez.
4
Lisez les résultats
Le paiement mensuel apparaît instantanément, ainsi que le total des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt et le total général (principal + intérêts). Comparez ces chiffres avant de signer — le chiffre mensuel est ce que vous budgétisez, mais le coût total est ce que vous payez réellement.

Formule & méthode

M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)
 
où :
  M = paiement mensuel
  P = principal (montant du prêt)
  r = taux d'intérêt mensuel (annuel ÷ 12 ÷ 100)
  n = nombre total de paiements (années × 12)
 
par exemple, prêt automobile de 25 000 $, TAEG de 6,5 %, 5 ans :
  P = 25000   r = 0.065 ÷ 12 = 0.005417   n = 60
  M = 25000 × 0.005417(1.005417)⁶⁰ / ((1.005417)⁶⁰ − 1)
  M ≈ 489,15 $ par mois
  total payé    = 489,15 × 60 = 29 349 $
  total des intérêts = 29 349 − 25 000 = 4 349 $

C'est la formule d'amortissement standard à taux fixe. Chaque paiement mensuel est identique, mais les paiements anticipés sont principalement des intérêts et les paiements ultérieurs sont principalement du principal — l'équilibre se déplace au cours de la durée du prêt. Un prêt à taux zéro est un cas spécial qui divise le principal uniformément sur la durée (la formule ci-dessus diviserait par zéro ; le calculateur gère cela explicitement). Les prêts à taux variable, les prêts uniquement d'intérêts et les paiements ballon nécessitent des mathématiques différentes et ne sont pas couverts ici.

Référence : Wikipedia — Calculateur d'amortissement

Exemples

Conditions de prêt	Mensuel / total des intérêts
25 000 $ · 6,5 % TAEG · 5 ans	489,15 $ · 4 349 $ d'intérêts Prêt automobile typique. Total payé sur 60 mois : 29 349 $.
300 000 $ · 7,0 % TAEG · 30 ans	1 995,91 $ · 418 527 $ d'intérêts Hypothèque fixe de 30 ans. Vous payez plus d'intérêts que le coût de la maison — compromis classique à long terme.
300 000 $ · 7,0 % TAEG · 15 ans	2 696,48 $ · 185 367 $ d'intérêts Même prêt, durée de 15 ans : le paiement mensuel est d'environ 700 $ plus élevé, mais vous économisez 233 160 $ en intérêts totaux.

Cas d'utilisation courants

Comparer les paiements mensuels sur différentes conditions de prêt avant de signer
Tester la résistance d'une hypothèque à un taux légèrement plus élevé pour voir si vous pouvez toujours vous le permettre
Évaluer le coût réel d'un prêt automobile avant que le concessionnaire ne commence à négocier
Vérifier une offre de prêt personnel par rapport à ce qu'une alternative de coopérative de crédit coûterait
Estimer combien vous économiseriez en refinançant un prêt existant à un taux inférieur
Peser 'paiement comptant' contre 'financer' sur un gros achat (appareil, rénovation, frais de scolarité)

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Questions fréquemment posées

Comment est calculé un paiement mensuel de prêt ?

Utilisez la formule d'amortissement à taux fixe : M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), où P est le montant du prêt, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12), et n est le nombre de paiements mensuels. Ce calculateur effectue ce calcul instantanément pour tout principal, taux et terme que vous entrez.

Quelle est la différence entre le TAEG et le taux d'intérêt ?

Le taux d'intérêt est le coût d'emprunter le principal exprimé en pourcentage ; le TAEG (taux annuel effectif global) regroupe cet intérêt avec certains frais (d'origine, points, certaines assurances) et exprime le coût total sous forme d'un taux annuel unique. Pour un prêt sans frais, ils sont identiques. Pour comparer les offres, le TAEG est le meilleur chiffre car il inclut les coûts du côté du prêteur.

Un terme de prêt plus long signifie-t-il que je paie moins ?

Seul le paiement mensuel est plus petit — le coût total est plus élevé car les intérêts s'accumulent pendant plus de mois. Sur un prêt hypothécaire de 30 ans contre un de 15 ans au même taux, le paiement mensuel est plus bas sur le prêt de 30 ans mais vous payez souvent deux à trois fois plus d'intérêts sur la durée du prêt. Le bon choix dépend de la flexibilité de trésorerie par rapport au coût total.

Quel impact a un changement de taux de 1 % sur mon paiement ?

Sur un prêt hypothécaire de 30 ans de 300 000 $, un changement de taux de 6 % à 7 % ajoute environ 200 $ au paiement mensuel et environ 70 000 $ au total des intérêts sur la durée du prêt. Sur un prêt auto de 25 000 $ sur 5 ans, le même changement de 1 % représente environ 12 $ par mois et 720 $ au total. Plus la durée est longue, plus chaque dixième de pourcentage compte.

Puis-je utiliser cela pour un calcul hypothécaire ?

Oui — la formule est identique. N'oubliez pas qu'un paiement hypothécaire inclut généralement également les taxes foncières, l'assurance habitation et éventuellement le PMI, que cet outil ne prend pas en compte. Le chiffre mensuel ici est uniquement le principal et les intérêts ; ajoutez l'estimation de séquestre de votre prêteur pour obtenir le paiement total que votre serviteur hypothécaire collectera.

Que se passe-t-il si le taux d'intérêt est de 0 % ?

Un prêt à 0 % divise le principal uniformément sur la durée : paiement = montant du prêt ÷ nombre total de mois. Ce calculateur gère explicitement ce cas ; la formule d'amortissement standard diviserait par zéro.

Mes informations de prêt sont-elles stockées ou envoyées quelque part lorsque j'utilise cet outil ?

Non. Tous les calculs se font localement dans votre navigateur. Le montant du prêt, le taux et le terme ne sont jamais transmis, enregistrés ou stockés — fermez l'onglet et ils sont partis.

Dernière mise à jour 2026-04-18

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Qu'est-ce qu'un calculateur de prêt ?

Comment utiliser le calculateur de prêt

Entrez le montant du prêt

Tapez le principal — le montant que vous empruntez après tout acompte ou échange. Pour une hypothèque, c'est le prix moins l'acompte ; pour un prêt automobile, le prix moins l'échange moins l'apport en espèces.

Entrez le taux d'intérêt annuel

Utilisez le TAEG que le prêteur vous a cité, pas le taux 'nominal'. Si vous faites des comparaisons, entrez un taux auquel vous vous attendez à être éligible en fonction de votre crédit — 0,5 % de plus ou de moins fait une différence significative sur les prêts longs.

Entrez la durée du prêt en années

3 à 7 ans est typique pour les prêts automobiles, 2 à 5 pour les prêts personnels, et 15 ou 30 pour les hypothèques. Des durées plus longues abaissent le paiement mensuel mais augmentent le total des intérêts que vous payez.

Lisez les résultats

Le paiement mensuel apparaît instantanément, ainsi que le total des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt et le total général (principal + intérêts). Comparez ces chiffres avant de signer — le chiffre mensuel est ce que vous budgétisez, mais le coût total est ce que vous payez réellement.

Formule & méthode

M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)
 
où :
  M = paiement mensuel
  P = principal (montant du prêt)
  r = taux d'intérêt mensuel (annuel ÷ 12 ÷ 100)
  n = nombre total de paiements (années × 12)
 
par exemple, prêt automobile de 25 000 $, TAEG de 6,5 %, 5 ans :
  P = 25000   r = 0.065 ÷ 12 = 0.005417   n = 60
  M = 25000 × 0.005417(1.005417)⁶⁰ / ((1.005417)⁶⁰ − 1)
  M ≈ 489,15 $ par mois
  total payé    = 489,15 × 60 = 29 349 $
  total des intérêts = 29 349 − 25 000 = 4 349 $

Exemples

Conditions de prêt	Mensuel / total des intérêts
25 000 $ · 6,5 % TAEG · 5 ans	489,15 $ · 4 349 $ d'intérêts Prêt automobile typique. Total payé sur 60 mois : 29 349 $.
300 000 $ · 7,0 % TAEG · 30 ans	1 995,91 $ · 418 527 $ d'intérêts Hypothèque fixe de 30 ans. Vous payez plus d'intérêts que le coût de la maison — compromis classique à long terme.
300 000 $ · 7,0 % TAEG · 15 ans	2 696,48 $ · 185 367 $ d'intérêts Même prêt, durée de 15 ans : le paiement mensuel est d'environ 700 $ plus élevé, mais vous économisez 233 160 $ en intérêts totaux.

Cas d'utilisation courants

Comparer les paiements mensuels sur différentes conditions de prêt avant de signer

Tester la résistance d'une hypothèque à un taux légèrement plus élevé pour voir si vous pouvez toujours vous le permettre

Évaluer le coût réel d'un prêt automobile avant que le concessionnaire ne commence à négocier

Vérifier une offre de prêt personnel par rapport à ce qu'une alternative de coopérative de crédit coûterait

Estimer combien vous économiseriez en refinançant un prêt existant à un taux inférieur

Peser 'paiement comptant' contre 'financer' sur un gros achat (appareil, rénovation, frais de scolarité)

Questions fréquemment posées

Comment est calculé un paiement mensuel de prêt ?

Quelle est la différence entre le TAEG et le taux d'intérêt ?

Un terme de prêt plus long signifie-t-il que je paie moins ?

Quel impact a un changement de taux de 1 % sur mon paiement ?

Puis-je utiliser cela pour un calcul hypothécaire ?

Que se passe-t-il si le taux d'intérêt est de 0 % ?

Mes informations de prêt sont-elles stockées ou envoyées quelque part lorsque j'utilise cet outil ?

Non. Tous les calculs se font localement dans votre navigateur. Le montant du prêt, le taux et le terme ne sont jamais transmis, enregistrés ou stockés — fermez l'onglet et ils sont partis.