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Voyez comment un montant forfaitaire plus des contributions mensuelles optionnelles croît au fil du temps avec des intérêts composés.
Un calculateur d'intérêts composés montre comment un solde d'investissement ou d'épargne croît lorsque les intérêts gagnés chaque période sont ajoutés au principal — de sorte que les intérêts de la période suivante sont calculés sur une base plus grande. C'est la mathématique derrière pourquoi un compte de retraite alimenté régulièrement pendant trente ans finit par être plusieurs fois plus grand que la somme des contributions : chaque dollar d'intérêt commence à gagner des intérêts à lui seul. Ce calculateur accepte un montant de départ, un taux annuel, une durée en années, une contribution mensuelle optionnelle et une fréquence de capitalisation (annuelle, trimestrielle, mensuelle ou quotidienne). Il retourne le solde final, le total que vous avez contribué, le total des intérêts gagnés et le rendement annuel effectif. Tout fonctionne dans votre navigateur — rien n'est envoyé à un serveur.
Tapez le montant forfaitaire avec lequel vous commencez. Si vous modélisez des contributions pures sans dépôt initial, entrez 0 et le calculateur fonctionnera toujours — il ne fera croître que ce que vous ajoutez.
Utilisez le taux annuel attendu en pourcentage. Un compte d'épargne à haut rendement tourne autour de 4–5%, un fonds indiciel diversifié historiquement autour de 7% réel / 10% nominal sur de longues périodes, et les actions individuelles varient beaucoup plus.
Plus l'horizon est long, plus la capitalisation domine les contributions. Essayez 10, 20 et 30 ans pour voir à quel point le temps modifie le solde final.
Cela simule des dépôts de salaire dans un compte d'épargne ou de courtage. C'est ajouté avant chaque étape de capitalisation, donc cela commence à gagner des intérêts immédiatement.
Mensuel est typique pour les comptes d'épargne ; quotidien est courant pour les comptes de gestion de trésorerie ; trimestriel ou annuel est comment certains obligations et CD sont cotés. Des fréquences plus élevées produisent des résultats légèrement plus élevés au même taux nominal.
Le solde final, le total contribué, le total des intérêts et l'APY effectif se mettent à jour instantanément. Ouvrez le calendrier année par année pour voir combien de croissance est due aux contributions par rapport aux intérêts chaque année.
sans contributions :
A = P × (1 + r/n)^(n·t)
avec des contributions à la fin de la période :
A = P × (1 + r/n)^(n·t)
+ PMT × [((1 + r/n)^(n·t) − 1) / (r/n)]
où :
A = solde final
P = principal initial
r = taux d'intérêt annuel (décimal)
n = périodes de capitalisation par an
t = nombre d'années
PMT = contribution par période
ce calculateur applique une contribution mensuelle convertie
pour correspondre à la fréquence de capitalisation que vous choisissez.La capitalisation signifie que les intérêts de chaque période deviennent partie intégrante de la base sur laquelle les intérêts de la période suivante sont calculés. Avec un taux nul, la croissance est linéaire (juste les contributions) ; avec un taux positif, la courbe s'incline vers le haut au fil du temps, plus fortement plus la durée est longue. L'« APY effectif » rapporté ci-dessous normalise à travers les fréquences de capitalisation afin que vous puissiez comparer un compte à 5 % capitalisé quotidiennement à un compte à 5,05 % capitalisé mensuellement sur un pied d'égalité.
Référence : Wikipedia — Intérêt composé
| Entrées | Solde final / intérêt |
|---|---|
$10,000 · 5% · 10 ans · pas de contributions · mensuel | $16,470 · $6,470 d'intérêt Montant unique seulement. L'intérêt représente 39 % du solde final. |
$5,000 · 7% · 30 ans · $500/mois · mensuel | $653,780 · $467,780 d'intérêt Long horizon plus contributions régulières — l'intérêt finit par éclipser le total de $185,000 contribué. |
$0 · 8% · 40 ans · $300/mois · mensuel | $1,047,302 · $903,302 d'intérêt Scénario classique de 'millionnaire à la retraite' à partir de $300/mois seulement. |
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