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Geben Sie ein Ziel, einen Zeitrahmen und eine erwartete Rendite ein — wir berechnen den monatlichen Beitrag, den Sie benötigen, um es zu erreichen.
Die meisten Sparwerkzeuge zeigen Ihnen, wie viel ein monatlicher Beitrag wachsen wird. Dieses funktioniert umgekehrt: Sie geben den Betrag an, den Sie am Ende möchten, und das Datum, bis zu dem Sie ihn benötigen, und es berechnet den monatlichen Beitrag. Es ist das richtige Werkzeug, wann immer Sie ein festes Ziel haben – eine Anzahlung, ein Auto, eine Hochzeit, eine Studiengebühr – und wissen müssen, welcher Beitrag erforderlich ist, um rechtzeitig dorthin zu gelangen.
Geben Sie den Gesamtbetrag ein, den Sie am Ende des Zeitrahmens haben möchten.
Wenn Sie bereits etwas für dieses Ziel beiseitegelegt haben, geben Sie es ein, damit es ebenfalls Zinsen bringt und den monatlichen Bedarf reduziert.
Die Anzahl der Jahre von jetzt bis Sie das Geld benötigen.
Verwenden Sie 0% für Bargeld/HYSA-ähnliches Sparen oder eine realistische langfristige Investitionsrendite. Seien Sie konservativ bei der Planung.
Das Ergebnis zeigt den erforderlichen Beitrag pro Monat, plus die Aufteilung zwischen dem, was Sie einzahlen, und dem, was die Zinsen hinzufügen.
Versuchen Sie einen kürzeren Zeitraum, einen niedrigeren Zinssatz oder ein höheres Ziel, um zu sehen, wie sich der erforderliche monatliche Beitrag ändert – dies zeigt, welcher Hebel am wichtigsten ist.
FV = P × (1 + r/12)^(12·t) + PMT × [((1 + r/12)^(12·t) − 1) / (r/12)] Lösen Sie nach PMT auf: PMT = (FV − P × (1 + r/12)^(12·t)) × (r/12) / ((1 + r/12)^(12·t) − 1) Wo: FV = Zielbetrag P = aktuelle Ersparnisse r = jährliche Rendite (dezimal) t = Jahre PMT = erforderlicher monatlicher Beitrag
Die zukünftige Wertgleichung addiert, was Ihr aktuelles Guthaben zum erwarteten Zinssatz wächst, plus was eine regelmäßige monatliche Einzahlung über denselben Zeitraum an Zinsen bringt. Wenn Sie es umstellen, um PMT zu isolieren, ergibt sich der Beitrag, der beide Seiten mit Ihrem Ziel übereinstimmt. Wenn der Zinssatz null ist, reduziert sich die Formel auf (Ziel − aktuell) / Monate.
| Ziel → Zeitraum → Zinssatz | Monatlicher Beitrag |
|---|---|
$15.000 in 2 Jahren bei 4% | ~$602/Monat Typischer Notfallfondsplan in einem hochverzinslichen Sparkonto. |
$60.000 in 5 Jahren bei 5%, $10.000 bereits gespart | ~$690/Monat Anzahlung für ein Haus mit einem laufenden Vorsprung. |
$200.000 in 18 Jahren bei 7% | ~$464/Monat Studienfonds von der Geburt bis zum 18. Lebensjahr bei moderater Aktienrendite. |
$30.000 in 4 Jahren bei 0% | $625/Monat Pauschale Ersparnis ohne Investitionswachstum. |
Fügen Sie ein Trinkgeld hinzu, teilen Sie die Rechnung und verteilen Sie den Gesamtbetrag gleichmäßig auf eine Gruppe.
Berechnen Sie die monatliche Zahlung, die Gesamtzinsen und die Rückzahlungskosten für jedes Festzinsdarlehen.
Sehen Sie, wie eine Investition im Laufe der Zeit mit Zinseszinsen und wiederkehrenden Beiträgen wächst.
Berechnen Sie Ihr genaues Alter in Jahren, Monaten und Tagen ab jedem Geburtsdatum.
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